融资难、融资贵是长期以来困扰中小微企业的一大难题。

今年，深圳政府接连出台《<关于强化中小微企业金融服务的若干措施> 实施细则》、《关于进一步支持中小微企业纾困及高质量发展的若干措施》文件，实实在在以政策扶持中小微企业的发展。

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深圳跨境电商整体发展时间短、增速快，再加上行业操作灵活，大多数企业的规模并不算大。2022年，深圳跨境电商再次跑出“加速度”，进出口总额达1914亿元，增长2.4倍。

2月14日，深圳市七届人大四次会议开幕。深圳市人大代表、民建深圳市委会副主委曾玉芳带来关于《构建数据生态支持金融解决中小型跨境电商企业融资难问题》的建议。

“举跨境进口电商为例，进口经销商需要配合海外品牌商的销售，在销售淡旺季不同程度提前囤积商品。经销商与品牌商主要以现款结算，电商平台存在账期，企业存在采购资金压力。大多中小微企业通过银行融资十分艰难。”曾玉芳表示。

在此情况下，曾玉芳建议，借鉴国外先进的物流金融发展经验，结合中小外贸企业的轻资产、存货多的经营特点，发展跨境货押融资。具体构建数据生态方面，曾玉芳建议，银行与海关总署合作共享货押信息，政府出台保税区货物抵押、质押标准化、规范化政策。

跨境电商企业轻资产、存货多银行耽于融资

南方财经：为什么代表您会关注这个话题？目前深圳中小型跨境电商企业在融资方面具体面临哪些难题？

曾玉芳：在疫情期间，中小企业融资还是比较困难的，特别是跨境电商企业有着轻资产、存货多的经营特点，在无房产等押品情况下，银行耽于融资。

部分电商金融巨头，依据其沉淀的电商数据，提供高定价融资，但其风控相对弱，融资不可持续。

另一方面，在保税零售进口电商下，货物留在保税区，保税监管货物存在质押登记法律盲点，金融机构开展融资存在法律风险。

跨境电商是整个金融贸易当中重要的一环，从正式的融资渠道来看，企业只能从银行这一方拿到较低的价格，但很多企业在银行信用融资方面都没有足够的数据来支撑，多是碎片化数据，要想解决这个问题，必须构建数据生态。

此外，疫情对进出口影响很大，大批的中小企业倒下了又起来，因此，解决深圳中小型跨境电商企业融资难是未来一大重要方向。

南方财经：要想构建数据生态，哪些方面的数据尤为重要？

曾玉芳：主要是海关的数据。银行在获得报关主体或保税商品货主的数据使用书面授权的前提下，海关可将保税商品的信息实时共享给银行，包括商品在保税区的通关数据、商品信息(如保质期、备案价、商品规格、品类、数量、存储地点、货权人、原产地、通关备案方式、仓储监管方等)。

银行可依据共享信息评估货物价值、掌握监管存续状态，保证质押货物的安全有效，制定数据安全规范，保障共享数据的安全。如果海关的数据能够部分开放，有利于形成一个数据源闭环，能切实解决中小企业融资难、融资贵的一部分难题。

此外，目前法规对保税商品质押存在模糊点。按照《海关法》、《保税区海关监管办法》、《保税物流园区管理办法》及《保税仓库及所存货物的管理规定》的规定，保税货物可在保税区内自由流转，其质押、留置、抵押等，需要获得海关主管部门的批准。

为解决海关批准风险，银行以保税企业开具仓单进行权利质押，并与保税区内销售渠道的仓储公司合作，货主违约时将仓单转让给保税区内第三方企业，由其还款变现。但该操作要求可信第三方注册地及仓储地点须与货物所在处同一保税区域，否则存在海关的行政风险。

发展跨境货押融资解决信贷缓释与担保不足的矛盾

南方财经：建议中提及发展跨境货押融资，这种形式有哪些优势？

曾玉芳：在跨境场景下发展货押融资，以往主要有三种：一是大宗商品仓单质押，二是大宗商品电子仓单质押，三是进口电商保税仓质押，围绕核心企业担保，辅助货押来提供融资。

发展跨境货押融资是一个有效解决银行信贷缓释和中小外贸企业担保不足间矛盾的有效方式，银行可以凭借中小微企业的存货商品牵制企业违约的意愿，在企业出现违约的情况下可通过快速变卖商品来偿还贷款，使得复杂的风控回归到传统的典当交易上。

跨境货押融资的有效推行，需要融入更多的参与方，共建信息共享生态，从而有效解决中小企业信息不对称、风险缓释能力弱等客观困难。

南方财经：建议中还提到希望出台保税区货物抵押质押标准化、规范化政策，这将解决哪些问题？

曾玉芳：不同货物会有保质期、价格波动的差异，要想发展货押融资首先需要将具体的标准给定下来。

海关目前并未对保税货物质押出台指引，银行机构在开展创新业务时缺乏法规依据，容易在商品处置执行或者公示登记对抗第三方时导致司法纠纷、行政推诿行为。

在2019年，天津海关曾试点出台《天津海关关于东疆保税港区保税仓储货物质押融资业务有关事项的公告》政策。文件规定，在落实保税货物的完税担保前提下，允许将保税货物抵质押给银行机构，银行机构以备案形式报备海关。

出台相关政策法规予以规范明确，保证金融业务创新的法律基础，同时，将海关备案质押手续标准化，线上化，为银行机构开展线上化融资奠定基础。

我建议，参照天津海关的经验，试点出台保税区货物质押的政策指引，允许保税货物抵质押备案，认可动产统一登记系统的公示作用，在出现司法纠纷时，允许在保税区及境外进行处置流转，保障银行机构的质权司法效力。